個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，有照顧政策嗎？靈活就業(yè)人員養(yǎng)老金這樣算
2020-07-27
自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老金的各項(xiàng)待遇是如何計(jì)算的呢？這是很多自己參保的靈活就業(yè)人員非常關(guān)注的問題。實(shí)際上靈活就業(yè)人員參保，參加的也是職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，大家的退休待遇也是一樣的。靈活就業(yè)人員參保繳費(fèi)有照顧
靈活就業(yè)人員，是一類通過自己就業(yè)自己承擔(dān)全部社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)方式參保的特殊人群?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，靈活就業(yè)人員、無雇工的個(gè)體工商戶、非全日制用工的勞動(dòng)者可以參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人承擔(dān)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，這是他們參保的法定依據(jù)。靈活就業(yè)人員可以從60%~300%的繳費(fèi)基數(shù)上下限中自由選擇繳費(fèi)基數(shù)。
但是這一類人群往往收入不穩(wěn)定，從事的都是中低端工作，因此國家對(duì)他們參保繳費(fèi)都是有適當(dāng)?shù)恼疹櫟摹１热缯f養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例一般是統(tǒng)一按照20%的比例繳納。像企業(yè)職工參保，職工本人承擔(dān)8%，用人單位承擔(dān)16%，合計(jì)是24%。即使降低了4個(gè)百分點(diǎn)，每月也能夠節(jié)省一兩百元。另外，就業(yè)困難人員通過靈活就業(yè)人員方式參保的話，可以享受到當(dāng)?shù)氐撵`活就業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼。比如說海南省可以補(bǔ)貼個(gè)人負(fù)擔(dān)部分的66%，上海市可以補(bǔ)貼50%，青島市是每月定額500元，最高不超過2/3。就業(yè)困難人員一般只4050人員，待遇享受時(shí)間是三年，首次申請(qǐng)社保補(bǔ)貼距離退休不足5年的話可以延長到退休為止。善加利用這種優(yōu)惠政策，也能夠大大減輕負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇怎么算
繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，只有繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)入個(gè)人賬戶。由于靈活就業(yè)人員繳費(fèi)比例是20%，僅相當(dāng)于只有40%進(jìn)入個(gè)人賬戶?？墒侨绻硎苌鐣?huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的話，差不多相當(dāng)于個(gè)人繳費(fèi)的全部進(jìn)入個(gè)人賬戶了。養(yǎng)老金計(jì)算公式，目前是全國統(tǒng)一的，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝退休時(shí)上年度當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。社會(huì)平均工資有很多口徑，目前是以各地規(guī)定為準(zhǔn)，未來將統(tǒng)一到全口徑城鎮(zhèn)就業(yè)人員社會(huì)平均工資。本人的平均繳費(fèi)指數(shù)，實(shí)際上等于繳費(fèi)指數(shù)之和÷繳費(fèi)年限。繳費(fèi)指數(shù)，又等于當(dāng)年所有實(shí)際繳費(fèi)月份繳費(fèi)基數(shù)之和÷當(dāng)年上年度的社會(huì)平均工資。可能很多人理解起來比較麻煩，說簡單點(diǎn)，實(shí)際上就是：按60%基數(shù)繳費(fèi)，每一年領(lǐng)取0.8%的社平工資；按照100%基數(shù)繳費(fèi)，可以領(lǐng)取1%；300%基數(shù)繳費(fèi)可以領(lǐng)取2%。繳費(fèi)基數(shù)的增長，基礎(chǔ)養(yǎng)老金相對(duì)的變化程度略低，這也是國家調(diào)整社會(huì)收入分配差距的功能。雖然說按60%基數(shù)繳費(fèi)最劃算，但是養(yǎng)老金也是最低的。說實(shí)話，省下的錢在自己手里往往是趕不上社會(huì)平均工資增長速度的。
（二）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金＝退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算相對(duì)簡單，退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)，50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月，60歲是139個(gè)月。個(gè)人賬戶的余額是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%劃入，如果說繳費(fèi)基數(shù)每月是3000元，每月進(jìn)入個(gè)人賬戶是240元，一年是2880元。綜合起來看，如果按照60%基數(shù)繳費(fèi)15年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取12%的社平工資，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金差不多也就150~250元。差不多每月也就800~1000元的養(yǎng)老金，發(fā)達(dá)的一線城市能拿到1500元以上。靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)時(shí)間短、繳費(fèi)基數(shù)低，不要期望養(yǎng)老金太高。靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)最劃算的地方，并不僅僅是基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算的時(shí)候能夠調(diào)節(jié)社會(huì)收入分配差距，而且在退休以后的養(yǎng)老金增長中也有很大的照顧。國家會(huì)按照定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、傾斜調(diào)整三種方式進(jìn)行。定額調(diào)整是人人增加相同的錢數(shù)，掛鉤調(diào)整分為按繳費(fèi)年限掛鉤和按養(yǎng)老金水平掛鉤，傾斜調(diào)整主要是針對(duì)高齡老人、艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)傾斜。一般來說，養(yǎng)老金較低人群，增長的比例更高，這種方法也能夠調(diào)節(jié)退休人員的收入差距。
一般建議，靈活就業(yè)人員如果收入不穩(wěn)定，盡量選擇較低的基數(shù)繳費(fèi)時(shí)間更長一些，因?yàn)槔U費(fèi)年限越長增加的養(yǎng)老金是越多的。
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