社保不能補繳也不是新鮮事了。從2016年人社部《關(guān)于加強企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金收支管理的通知》,對于各地不規(guī)范的養(yǎng)老保險補繳政策進行了明確。文件專門提出,對于個體工商戶和靈活就業(yè)人員,不得以事后追補繳費的方式增加繳費年限。其實早在2001年《關(guān)于完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險政策有關(guān)問題的通知》中,國家就作出了明確:城鎮(zhèn)個體工商戶等自謀職業(yè)者以及采取各種靈活方式就業(yè)的人員,不得以事后追補繳費的方式增加繳費年限。
對于現(xiàn)在還沒有繳納社保的打工者,一般建議通過以下四種方式做好養(yǎng)老準(zhǔn)備:第一,申請養(yǎng)老保險補繳。靈活就業(yè)人員不可以補,企業(yè)職工是可以補的。按照社會保險法的規(guī)定,繳納社保是用人單位的責(zé)任。打工者可能以前打工的時候,用人單位通過各種方式?jīng)]有給職工繳納社保,這些都可以通過確認勞動關(guān)系的方式進行補繳的。首先勞動者可以跟用人單位協(xié)商,單位主動補繳。如果用人單位不主動補繳,勞動表可以維權(quán)。注意,沒有按時繳納社會保險,應(yīng)當(dāng)每日支付5/10000的滯納金,這一部分滯納金是由用人單位承擔(dān)。用人單位叫勞動者承擔(dān)是違法的。
第二,抓緊參加養(yǎng)老保險。只要沒有超過法定退休年齡,都可以參加養(yǎng)老保險。
按照《社會保險法》第16條的規(guī)定,達到法定退休年齡時,養(yǎng)老保險繳費不足15年的,可以繳費至滿15年,按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。一般來說,都是需要延遲退休繼續(xù)繳費了。其實,國家也將在十四五期間推動延遲退休政策。
其實按照現(xiàn)在的人均預(yù)期年齡,大家65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金并不虧。尤其是女性,正常退休年齡是50或者55歲,但是他們的預(yù)期壽命比男性預(yù)期壽命要長得多,延遲幾年退休也不會虧本。
第三,參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險有一部分個人繳費會進入統(tǒng)籌賬戶,這一部分錢在參保人去世以后不會退回。盡管參保人去世會有喪葬費、撫恤金等待遇,但是依然有虧本的可能。
參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險不一樣,個人繳納的部分全部進入個人賬戶。參保人去世以后,個人賬戶的余額可以繼承,因此不會虧本。參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險,很多地區(qū)的政策都是到達60歲以后可以一次性補齊15年,按月領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇。如果說按照5000元檔次一次性補齊,15年每月可以領(lǐng)取540元左右的個人賬戶養(yǎng)老金,再加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金,每月也能達到700元左右,也能為養(yǎng)老提供基本保障。第四,購買商業(yè)養(yǎng)老保險。如果說參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險達到了當(dāng)?shù)氐淖罡邫n次,如果還想要其他養(yǎng)老金待遇,只能參加商業(yè)養(yǎng)老保險了。商業(yè)養(yǎng)老保險是由個人付出商業(yè)保險公司承保,但是一樣能夠供養(yǎng)到我們?nèi)ナ罏橹?,國家正在推動稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險,預(yù)計今年新的政策就會落地。剩余的養(yǎng)老方式,可能就是大家熟悉的自己積蓄養(yǎng)老、依靠子女養(yǎng)老、繼續(xù)打工掙養(yǎng)老金等等。總體來說,不論哪種方式,職工養(yǎng)老保險是最劃算的。不僅繳費產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇高,退休以后養(yǎng)老金還會年年增長,更適合應(yīng)對老年的保障。