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延遲退休一年,養(yǎng)老金能提升多少?看看繳費15年和40年的區(qū)別

2021-02-25

我國將在十四五期間實施漸進式延遲法定退休年齡的政策,很多人開始忐忑,延遲退休會給大家?guī)砟男┳兓??今天讓我們來算一算,如果延遲退休一年養(yǎng)老金能提升多少?看看劃不劃算?


養(yǎng)老金的計算,目前是按照全國統(tǒng)一的基本養(yǎng)老金計算公式,主要包括基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分。

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(一)基礎養(yǎng)老金,主要跟繳費年限、繳費基數(shù)和社平工資相掛鉤。繳費年限包括視同繳費年限和實際繳費年限。繳費基數(shù)主要反映在平均繳費指數(shù)上,主要指的是平均繳費檔次。社平工資一般指的是退休上年度社會平均工資,增強了基礎養(yǎng)老金的保值增值能力。
如果我們按照60%的基數(shù)繳費15年,退休可以領取12%的退休上年度社會平均工資的基礎養(yǎng)老金。
如果我們平均繳費指數(shù)是1,繳費年限40年,可以領取40%的退休上年度社會平均工資的基礎養(yǎng)老金。
假設正常退休時,上一年度的社平工資是7000元,15年的基礎養(yǎng)老金就是840元每月,40年的基礎養(yǎng)老金則是2800元每月。
如果延遲退休一年后的社平工資延長到7500元,15年的基礎養(yǎng)老金變成了900元每月,而40年的基礎養(yǎng)老金則變成了3000元每月。分別增加了60元和200元。
以上假設的是我們延遲退休不繳費的情況,如果繳費基礎養(yǎng)老金還會有額外的繳費年限提升。

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(二)個人賬戶養(yǎng)老金,等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。
個人賬戶里的余額,是按照繳費基數(shù)的8%進入個人賬戶的。每年還會根據(jù)國家統(tǒng)一公布的養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率增加記賬利息。2020年是6.04%,2016~2019年都在7%~8%以上。
假設15年60%繳費基數(shù)養(yǎng)老保險個人賬戶里的余額是5萬元,40年100%繳費基數(shù)養(yǎng)老保險個人賬戶里的余額是20萬元,如果記賬利率是6%。晚退休一年,養(yǎng)老金個人賬戶里的錢數(shù),就會變成5.3萬元和21.2萬元。
60歲退休個人賬戶的計發(fā)月數(shù)是139個月,而61歲則降為了132個月。
這樣計算出來的個人賬戶,養(yǎng)老金就由原先的360元和1440元上漲為402元和1606元,分別上漲了42元和166元。

(三)過渡性養(yǎng)老金計算,由于過渡性養(yǎng)老金的計算公式各省市并不相同,主要針對的職工本人的視同繳費年限和當?shù)亟€人賬戶養(yǎng)老保險制度以前的實際繳費年限,假設過渡性養(yǎng)老金能夠領取10%的社平工資,社會平均工資的提升也能提升基本養(yǎng)老金50元。

以上三部分相加,繳費15年最低基數(shù)如果延遲退休一年,基本養(yǎng)老金會增加102元左右,而繳費年限40年卻能夠增加416元。

所以,按照目前的養(yǎng)老金計算公式,如果延遲退休,對于繳費年限長、養(yǎng)老金待遇高的人群反而更劃算。

不過,國家明確將按照小步慢走、彈性實施、強化激勵的思路,實施統(tǒng)一規(guī)定和自愿選擇相結合。相信未來還會有更好的強化激勵政策,鼓勵大家延遲退休的。

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