單位繳納社保錢數(shù)多，退休一定比個人交的社保養(yǎng)老金高嗎？
2020-06-30
確實(shí)經(jīng)常會有人反映，為什么養(yǎng)老金高低不同？有的說單位繳納社保，退休養(yǎng)老金高；有的說個人繳納社保，退休養(yǎng)老金高，究竟是怎么回事呢？這種情況要實(shí)際情況，實(shí)際分析。讓暖心人社帶大家分析一下：養(yǎng)老金高低是有什么決定？
養(yǎng)老金都是計算出來的，并不是有人拍腦袋定的。相應(yīng)的養(yǎng)老金計算公式，2005年國家就統(tǒng)一制定出來，至今沒有變化。1997年以后，繳納養(yǎng)老保險并退休的老人，養(yǎng)老金只有基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。在當(dāng)?shù)亟⒔y(tǒng)籌賬戶和個人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老制度，以前參加工作的老人，可以計算過渡性養(yǎng)老金。過渡性養(yǎng)老金計算公式，各省市自行制定，全國不同。基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金高低跟哪些因素相關(guān)呢？
（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝退休時上年度當(dāng)?shù)氐纳鐣骄べY×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。通過計算公式，我們可以看出，基礎(chǔ)養(yǎng)老金主要和退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費(fèi)指數(shù)以及繳費(fèi)年限相關(guān)。繳費(fèi)年限實(shí)際上是具體到每一個繳費(fèi)月，每1月轉(zhuǎn)化為0.0833年。雖然說包括實(shí)際繳費(fèi)年限和視同繳費(fèi)年限，視同繳費(fèi)年限，主要是建立養(yǎng)老保險制度以前的繳費(fèi)年限，我們只看現(xiàn)在參保繳費(fèi)的時間。退休上年度社會平均工資，一般是以該省統(tǒng)一公布的社平工資為準(zhǔn)，對于一個地方辦退休不會有區(qū)別。本人的平均繳費(fèi)指數(shù)計算非常復(fù)雜。繳費(fèi)指數(shù)實(shí)際上等于當(dāng)年每月繳費(fèi)基數(shù)之和÷當(dāng)年的上年度社會平均工資。比如說，上年度社會平均工資是60000元，相當(dāng)于每月5000元，60%基數(shù)就是3000元。我們按照60%繳費(fèi)6個月，繳費(fèi)基數(shù)之和就是1.8萬元，除以6萬元，得出當(dāng)年的繳費(fèi)指數(shù)就是0.3。繳費(fèi)指數(shù)之和÷繳費(fèi)年限，就是平均繳費(fèi)指數(shù)。簡單點(diǎn)說，按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金計算公式，如果我們按照60%基數(shù)繳費(fèi)180個月（15年），退休可以領(lǐng)取12%的退休上年度社會平均工資。所以說，對于同一個人，當(dāng)年的繳費(fèi)基數(shù)越高，退休基礎(chǔ)養(yǎng)老金就越高。跟是否企業(yè)繳費(fèi)還是個人繳費(fèi)沒有關(guān)系。
（二）個人賬戶養(yǎng)老金＝退休時個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。個人賬戶養(yǎng)老金主要跟退休時個人賬戶的余額和退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)相關(guān)。個人賬戶的余額，現(xiàn)在主要是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%劃入，然后每年計算一次利息。相應(yīng)的利率是按照國家統(tǒng)一公布的記賬利率計算。2016年以前，是各省市自行公布，因此有差異。一般來說，企業(yè)職工繳費(fèi)，本人恰好承擔(dān)繳費(fèi)基數(shù)的8%，相當(dāng)于職工繳納的部分全部進(jìn)入個人賬戶。養(yǎng)老金的個人賬戶部分，只有退休時可以按月領(lǐng)取，或者去世后有繼承的繼承。所以，企業(yè)個人繳納的部分就不會虧本了。但是靈活就業(yè)人員、個體工商戶等群體，需要自己承擔(dān)社會保險費(fèi)，各地制定的繳費(fèi)比例一般是20%。也就是說60%要劃入統(tǒng)籌賬戶，不會進(jìn)入個人賬戶。因此，兩者的計算方式還是不同的。個人賬戶的錢數(shù)多少？主要還是看繳費(fèi)當(dāng)月繳費(fèi)基數(shù)的高低，繳費(fèi)基數(shù)越高，進(jìn)入個人賬戶錢數(shù)就越高，以后計算的利息也越多，是相對公平的。企業(yè)繳費(fèi)是個人承擔(dān)8%＋用人單位承擔(dān)16%，靈活就業(yè)人員繳費(fèi)比例只有20%，相同繳費(fèi)基數(shù)情況下，繳納的社會保險費(fèi)靈活就業(yè)人員更省錢一些。但是只要同一時間、同一個人繳費(fèi)基數(shù)相同，個人賬戶養(yǎng)老金就一樣。退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)是國家統(tǒng)一規(guī)定的，目前我們的退休年齡還是到齡必須退休，所以個人沒有操作空間。
所以，影響?zhàn)B老金高低的因素確實(shí)有很多，比如說繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)、個人賬戶、退休年齡、社平工資等等因素，對于個人來講，要想領(lǐng)取高的養(yǎng)老金，只有高基數(shù)繳費(fèi)或長時間繳費(fèi)才能做到，跟企業(yè)繳費(fèi)和個人繳費(fèi)是沒有關(guān)系的，希望大家能夠?qū)W到知識。
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