年紀(jì)大了，再參加養(yǎng)老保險(xiǎn)就非常麻煩。目前，我們國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)有職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)兩大類。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)為43488萬(wàn)人，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)為53266萬(wàn)人，合計(jì)參保人數(shù)達(dá)到了9.67億人，參保率超過(guò)了90%。
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)適合人群是用人單位的在職職工，以及有穩(wěn)定收入的靈活就業(yè)人員和個(gè)體工商戶。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇高、增長(zhǎng)快，是很多人眼中合適的養(yǎng)老金待遇。2019年 全國(guó)共有職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)離退休人員12310萬(wàn)人，共支出養(yǎng)老保險(xiǎn)金49228億元，人均每月待遇3333元左右。2020年，退休人員的基本養(yǎng)老金再次上漲5%，很多在職職工都非常羨慕退休老人的養(yǎng)老金。
但是由于其繳費(fèi)錢數(shù)高，需要年年繳費(fèi)，很多年輕人并不愿意參加這種養(yǎng)老保險(xiǎn)?，F(xiàn)在全國(guó)各地靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)，最低繳費(fèi)錢數(shù)普遍在每月600~700元之間，一年能達(dá)到七八千元以上。如果按照300%的最高基數(shù)繳費(fèi)，一年甚至能達(dá)到四五萬(wàn)元。很多年輕人寧愿拿這些錢先去享受，也不愿意為養(yǎng)老考慮，畢竟養(yǎng)老時(shí)間太遙遠(yuǎn)了。很多人一般在四五十歲才開(kāi)始考慮養(yǎng)老問(wèn)題?？墒沁@個(gè)時(shí)候，已經(jīng)晚了。像女性職工退休年齡是50周歲。如果是54歲，在企業(yè)都是無(wú)法參保的。按照《勞動(dòng)合同法實(shí)施條例》規(guī)定，勞動(dòng)者達(dá)到法定退休年齡的，勞動(dòng)合同終止。按照社會(huì)保險(xiǎn)法規(guī)定，到達(dá)法定退休年齡，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)不滿15年的，可以延遲退休繼續(xù)繳費(fèi)。54歲參保，繳費(fèi)15年，需要69歲領(lǐng)養(yǎng)老金，相信很多人不會(huì)樂(lè)意吧？畢竟人的壽命存在著很大的不確定性，萬(wàn)一沒(méi)有領(lǐng)取養(yǎng)老金就去世，繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)不就虧了嗎？關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)繳一般有兩類情況：第一，自己不可以補(bǔ)繳。靈活就業(yè)人員和個(gè)體工商戶本身就是靈活自愿繳費(fèi)的，按照人社部發(fā)2016年132號(hào)文件的規(guī)定，不可以通過(guò)事后追補(bǔ)繳費(fèi)方式增加繳費(fèi)年限。第二，有勞動(dòng)關(guān)系可以補(bǔ)繳。企業(yè)因?yàn)檫`法違規(guī)行為，沒(méi)有給職工按時(shí)繳納社保的，勞動(dòng)者可以通過(guò)按時(shí)維權(quán)的方式要求用人單位補(bǔ)繳，相應(yīng)的補(bǔ)繳需要繳納滯納金，由用人單位承擔(dān)。
一些人會(huì)通過(guò)耍小聰明的方式，用企業(yè)補(bǔ)繳方式找關(guān)系補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，這屬于提供虛假材料騙取參保資格，屬于違法行為。如果造成騙保金額巨大，甚至?xí)蛔肪啃淌仑?zé)任。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)
按照國(guó)家規(guī)定，繳費(fèi)不足15年的職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人員也可以轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照有關(guān)規(guī)定辦理退休待遇。山東等多數(shù)地區(qū)到達(dá)法定退休年齡后，如果城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)不足15年，可以一次性補(bǔ)齊。但是，廣東等地區(qū)需要延遲到65歲才可以一次性補(bǔ)齊，各地的規(guī)定是不一樣的。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是2014年合并了新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)而來(lái)，主要待遇，包括國(guó)家補(bǔ)貼的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人繳費(fèi)形成的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)最低標(biāo)準(zhǔn)目前是88元每月，2020年已經(jīng)明確還會(huì)繼續(xù)上調(diào)，很有可能突破100元。各地可以在全國(guó)最低基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)之上進(jìn)行額外的提升，目前一般在每月120元到170元之間。北京市高達(dá)800元，上海市高達(dá)1100元。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人員個(gè)人繳納的費(fèi)用全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，而且國(guó)家還會(huì)給你額外的補(bǔ)貼，提高大家按時(shí)繳費(fèi)的積極性。但是，大家普遍對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保積極性不高，多數(shù)人都選擇100~500元檔次繳費(fèi)。一年100元到500元根本形成不了多高的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，即使退休都形成不了每月100元。由于個(gè)人繳納錢數(shù)全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，沒(méi)有領(lǐng)取完畢的可以有繼承的繼承。也就是說(shuō)參保費(fèi)用不會(huì)虧本，但是仍然很多人寧愿將錢捏在手里。
總體來(lái)看，54歲參?？梢源嬖趦煞N選擇：第一，參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果有過(guò)去單位繳費(fèi)記錄沒(méi)有繳費(fèi)，可以補(bǔ)繳；如果沒(méi)有，可能需要69歲才能領(lǐng)養(yǎng)老金。這種參保方式減沒(méi)，繳費(fèi)錢數(shù)多，養(yǎng)老金高一些。第二，參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，在不影響生活的前提下，能繳多高檔次、繳多高檔次，按照當(dāng)?shù)氐耐诵菽挲g補(bǔ)繳社保后辦理退休手續(xù)。繳費(fèi)檔次不同，不影響辦理退休手續(xù)。但是養(yǎng)老金會(huì)低一些，沒(méi)有多少增長(zhǎng)前途。
